Рейтинг банков 2017

Все финансовые кризисы были результатом алчности господ, держащих большие капиталы. Мыльные пузыри, именуемые банками, демонстрируют свою несостоятельность, теряя по сотне представителей в год, оставляя миллионы вкладчиков без вложенных средств. Многого можно было бы избежать, но стремление к легкой наживе лишает клиентов всякой осторожности. Не секрет, что надежность банка зачастую обратно пропорциональна обещаемым процентам. Но выгода манит, словно мотыльков на дрожащий огонек свечи. Поэтому, следует отказаться от рисковой лотереи а-ля МММ и задать себе вопрос, насколько надежен банк. В помощь - очередной рейтинговый список самых надежных учреждений России от Форбс.  Мы стараемся каждый год ознакамливать вас с этой важной и нужной информацией, чтобы вы знали какому финансовому учреждению отдавать свои деньги или брать взаймы в 2017 году. На нашем сайте вы можете найти рейтинг банков России за 2013, 2014 и 2016 год.

Как Forbes составляет рейтинг надежности банков России

Вряд ли кто-то удивится, что санкции существенно снизили стойкость отечественных банков, оставив в несколько более благоприятном положении дочерние предприятия именитых иностранных кампаний. Если так продолжиться, то внезапно "скончаться" могут и доселе не жалующиеся на финансовое здоровье игроки. Обвал любого из той сотни обреченных может вызвать цепную реакцию, и внешне крепкие банки рухнут за принципом домино, ведь зачастую они располагают существенными пакетами акций друг друга. 

Итак, от чего отталкивался Форбс, составляя рейтинг? Во-первых, это рентабельность капитала, то есть эффективность использования собственных средств банком. Во-вторых, норматив мгновенной ликвидности, то есть отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. В-третьих, при расчетах учитывался фактор достаточности капитала, и, наконец, превалирующий вектор деятельности, ведь ведение дел с юридическими лицами занятие гораздо более рисковое.

ТОП-10 надежных банков России 2017

На верхушке особых сюрпризов не стоит искать - Сбербанк, как государственная структура (50%+1) остается островком спокойствия, и, не смотря на санкции, демонстрирует хороший рост. Его услугами пользуется большая часть населения, преимущественно из бюджетников. По состоянию на начало календарного года, активы оценивались в 22 336,5 млрд руб. Норматив мгновенной ликвидности вырос в два раза по сравнению с 2016 - 217,8%(+107,6%). Лучшая среди своих авторитетных конкурентов и рентабельность, которая составляет внушительные 20,2%. В общем, довольно очевидный выбор для миллионов россиян и агентств.

Основательно укрепил позиции Юникредит Банк, который нынче занимает второе место с активами на сумму в 1196,6 млрд руб. Этот представитель европейского капитала когда-то назывался "Международный Московский Банк" и был в числе первенцев открытого банковского сектора в далеком 89-м, но оказался перекуплен итальянцами. Достаточность капитала - 16,7%, а норматив мгновенной ликвидности составил 145,6%. Рентабельность тоже на уровне - 10,1%, что позволило Юникредит комфортно расположиться впереди ряда отечественных гигантов. 

Замыкает тройку Росбанк, активы которого составляют 786,5 млрд руб. Несмотря на название, основным акционером, держащим более 99% акций, является французский банк Sociaty Generale. Согласно отчету, достаточность капитала уменьшилась на 1,2% по сравнению с 2016 и остановилась на уровне 14,1%. Банк продолжает наращивать свою долю в секторе кредитования малого бизнеса (18%), что, несомненно, является хорошим аргументом к признанию повышению устойчивости. 

История Райффайзенбанка уходит корнями в ХIX век, когда создавались кассы помощи голодающему крестьянству. Но если брать новейший период, то этот банк на рынке двадцать лет и стал весьма устойчивой фигурой (768,5 млрд руб.). Наряду с впечатляющей рентабельностью - 20%, здесь пошли путем сокращения работы с физлицами, уменьшив их долю до 19,6% (-3.4%). По сравнению с предыдущим годом значительно улучшился норматив мгновенной ликвидности - 138,9% (+42,7%) и достаточность капитала - 16,3% (+2,4%). Так что вряд ли что-то грозит этому представителю российского капитала. 

Ситибанк является заграничным отдалением крупнейшего международного Citibank с штаб квартирой в Нью Йорке. Созданный ни мало ни много - в 1812 г., банк открыл свой московский филиал в 1993 г. С тех пор территории страны опутана большим количество отделений, а активы составляют 442,3 млрд р. по состоянию на начало 2017. За прошедший год колоссально вырос норматив мгновенной ликвидности, составивший 313,1% (+162,2%). Банк остается среди лидеров по состоянию собственной рентабельности - 19,3%. Неизменной осталась доля депозитов физлиц и ИП, которая осталась на 11,8%. Доля капитала - 15,2% (+0,4).

Банк Интеза был основан в 1992 г. в рамках помощи государствам Восточной Европы. В начале 2000-х практически весь пакет акций был выкуплен иностранными фондами, но в 2005 г. свой интерес преобразовала в дело итальянская Intesa Sanpaolo, являющаяся лидером своего дела на Апеннинах. Управляемый с г. Турин банк имеет активов на сумму 59,1 млрд руб. и неплохой норматив мгновенной ликвидности - 73,9% (+5,6%). Но тяжелым ударом со стороны итальянского государства оказались санкции, которые довели рентабельность некогда процветающего предприятия до -5,2%. Но, в отличии от сотен банков-однодневок, Intesa Sanpaolo серьезная бизнес группа, на намерениях которых временная потеря рентабельности не скажется. 

Бэнк Оф Чайна - старейший представитель Поднебесной, доживший до наших дней. На протяжении более чем полустолетия, банк представлял интересы китайских властей. Суммарный уровень активов родительского предприятия превышает 200 млрд долларов, а российского отделения - 29,2 млрд руб. Рентабельность собственного капитала российского отделения - 7,1%, норматив мгновенной ликвидности - 95,6%. Несмотря на капитализацию Китая, государство по-прежнему удерживает контрольный пакет в своих руках, что, несомненно, добавляет уверенности вкладчикам. Банк в незначительной степени ориентирован на ведение долгосрочных дел с физическими лицами и ИП, так что 4,2% пока максимальный удел.

ВТБ - еще один представитель банковского сектора, контрольным пакетом которого владеет государство. Весьма серьезные активы, оценивающийся в 9502,1 млрд руб., позволяют свысока взирать на большую зачистку Набиуллиной. ВТБ имеет достаточно большое количество дочерних компаний, вполне успешных на внутреннем рынке:ВТБ 24, Банк Москвы, ВТБ-Лизинг. Однако, не все столь замечательно - худший в списке лучших банков норматив мгновенной ликвидности при стабильном регрессе - 34,5% (-27,0%). При этом, доля депозитов для населения возросла до 5%, а ведь годом ранее составляла 0,3%. Совершенно немыслимый для современного рынка процент.

Довольно неожиданно видеть представителя крупнейшего холдинга Газпромбанк вне первой пятерки, но санкции делают свое дело. Активы по-прежнему внушительны - 5054,3 млрд руб., но норматив мгновенной ликвидности падает - 48,8% против 50,1% годом ранее. Внушительное число акций распилено в руках несколько сомнительных фондов, что явно не добавляет надежности в глазах иностранных партнеров. Однако, рентабельность остается на уровне - 17,2%. Остальные показатели на уровне: достаточность капитала - 13,9% (+0,3%), доля физлиц - 10,8%, что вызвано специфическим вектором деятельности. Основной направленностью Газпромбанка является финансирование оборонного комплекса, тяжелой и химической промышленности, а также крупных внутригосударственных и межгосударственных проектов. 

Россельхозбанк был создан государством с явным прицелом на аграрный сектор. Сегодня по всей стране разбросано более тысячи отделений, обслуживающих клиентов. Его активы при господдержке составляют 2795,1 млрд руб., но чувствуется "эффективная" рука государственного управления - рентабельность целых 1,5%, а норматив мгновенной ликвидности, хоть и оставаясь на уровне предела мечтаний большинства банков, несколько подупал - 92,3% (-56,0%). Несколько снизилась и достаточность капитала - 16,4%, что на 0,2 уступает прошлогодним показателям. Доля депозитов физлиц выросла на 2,8% и достигла 19,7%. 

Таким образом, замыкающий десятку банк пусть и крепок, но, как говаривал Шекспир: "И, если часто повторять удары, хоть мал топор, но дуб могучий срубит". Так что внимательно наблюдайте за прогнозами и текущим состоянием рынка, ведь на кону деньги, которые могут стать как источником дохода, так и страшного разочарования.

Рейтинг надёжности банков 2017 видео